سال ۹۶ تا اینجا سال پر زلزله‌ای بوده است. نقاط مختلفی از کشورمان مخصوصاً کرمانشاه شاهد این بلای طبیعی بودند. سؤالی که شاید برای خیلی از ماها در مواجه با زلزله پیش آمده باشد این است که در برابر این بلای طبیعی چه واکنشی باید نشان داد؟ آیا می‌توان جلوی وقوع آن را گرفت؟ آیا می‌توان قبل از وقوع آن اقداماتی انجام داد که خسارات به بار آمده را به حداقل برساند یا به‌نوعی جبران خسارت کند؟ در اینجا قصد داریم درباره بیمه زلزله ساختمان صحبت کنیم و ببینیم این بیمه دقیقاً چیست و چه خدماتی را به بیمه‌گزاران ارائه می‌دهد.
بیمه زلزله ساختمان چیست؟
بیمه زلزله ساختمان در واقع حالت خاصی از بیمه آتش‌سوزی است. هر بیمه در بندهای قانونی‌اش دارای شرایطی است که در این شرایط خسارت پرداخت می‌کند. به این‌ها پوشش می‌گویند. بیمه آتش‌سوزی دارای ۲ دسته پوشش است: پوشش‌های اصلی و فرعی.
پوشش‌های اصلی بیمه آتش‌سوزی شامل آتش‌سوزی، انفجار و صاعقه است. این پوشش‌ها اجباری است و بیمه‌گزار باید داشته باشد. پوشش‌های فرعی بیمه آتش‌سوزی که تعداد زیادی هم هستند اختیاری است و بیمه‌گزار در صورت تمایل می‌تواند داشته باشد. یکی از این پوشش‌های اضافی بیمه آتش‌سوزی، زلزله است. یعنی می‌توان نتیجه گرفت بیمه زلزله ساختمان بیمه‌ی آتش‌سوزی است که پوشش زلزله را هم دارد.
در اینجا بد نیست کمی بیشتر با ماهیت بیمه زلزله ساختمان و بیمه آتش‌سوزی آشنا شویم.
بیمه زلزله ساختمان و بیمه آتش‌سوزی
همان‌طور که گفتیم بیمه زلزله ساختمان نوعی از بیمه آتش‌سوزی است و از آنجا که بیمه آتش‌سوزی دارای پوشش اصلی آتش‌سوزی، انفجار و صاعقه است لذا بیمه زلزله نیز این پوشش‌ها را دارا می‌باشد. بعضی از پوشش‌های اضافی که بیمه آتش‌سوزی ارائه می‌دهد عبارت است از:
زلزله، آتش‌فشان، طوفان و سیل
سرقت با شکست حرز
ترکیدن لوله آب
شکسته شدن شیشه
ریزش، رانش و فروکش کردن زمین
ریزش کوه و سقوط بهمن
وقتی بیمه زلزله می‌خریم انگار پوشش‌های اصلی به‌علاوه پوشش زلزله را خریداری می‌کنیم. اگر بخواهیم بیمه کامل‌تری داشته باشیم می‌توانیم بیمه آتش‌سوزی بخریم که علاوه بر پوشش زلزله پوشش‌های بیشتری را متناسب با خطراتی که درگیر آن هستیم داشته باشد. حال بد نیست بدانیم بیمه زلزله ساختمان چه پوشش‌هایی دارد و در صورت وقوع حادثه چه خدماتی را می‌توانیم دریافت کنیم.
پوشش‌های بیمه زلزله ساختمان
بیمه زلزله در برابر خسارات مالی وارد شده به ملک و لوازم آن، جبران خسارت می‌کند. البته می‌توان فقط یکی از این‌ها را در برابر زلزله بیمه کرد. برای مثال فردی می‌خواهد فقط ملک خود را بیمه کند و اثاث آن را نمی‌خواهد بیمه کند یا برعکس. با توجه به موردی که بیمه شده است، بیمه زلزله ساختمان در صورت وقوع زلزله خسارت مالی وارد شده را مطابق بیمه‌نامه پرداخت می‌کند. بیمه زلزله در برابر خسارات جانی هیچ جبران خسارتی نمی‌کند و فقط خسارات مالی را تحت پوشش قرار می‌دهد.
عوامل مؤثر بر نرخ بیمه زلزله ساختمان
همان‌طور که قابل حدس است ویژگی‌های خانه‌ای که در برابر زلزله بیمه می‌شود و همچنین لوازم آن نرخ بیمه زلزله تأثیرگذار است. عوامل مؤثر بر نرخ بیمه زلزله عبارتند از:
. نوع سازه: آجری، فلزی، بتنی یا… بودن سازه بر نرخ بیمه زلزله ساختمان تأثیر می‌گذارد.
. متراژ ملک: متراژ ملک قطعاً پارامتر تأثیرگذاری بر نرخ بیمه زلزله می‌باشد.
. هزینه ساخت هر مترمربع بنا: یکی دیگر از پارامترهای مؤثر بر نرخ بیمه زلزله هزینه ساخت هر مترمربع از بنا است. معمولا هزینه ساخت اغلب منازل بین هر مترمربعی ۱ تا ۱/۵ میلیون تومان است.
. ارزش لوازم منزل: درصورتی‌که مایل باشیم لوازم منزل را هم بیمه کنیم این پارامتر نیز بر نرخ بیمه زلزله تأثیرگذار است.
از آنجا که وظیفه بیمه قبول ریسک است و با دریافت حق بیمه ریسک احتمالی خطر موردنظر را قبول می‌کند لذا هر چه ارزش منزل بیشتر باشد به‌تبع آن حق بیمه زلزله آن نیز بیشتر می‌شود. حال سؤالی که به احتمال زیاد برای ما ایجاد می‌شود این است که خدمات بیمه زلزله را در قبال پرداخت چه مقدار حق بیمه دریافت می‌کنیم و حدود نرخ حق بیمه برای منزل ما چقدر است. در اینجا بد نیست با حدود قیمت بیمه زلزله ساختمان آشنا شویم و ببینیم منزل خود را با چه مبلغی می‌توانیم در برابر زلزله بیمه کنیم.