بیمه آتش سوزی

بیمه آتش سوزی:

موضوع بیمه آتش‌سوزی، تأمین خسارت و جبران زیان‌های مالی و مادی است که بر اثر وقوع خطر آتش‌سوزی،انفجار،صاعقه به اموال و دارائی‌های بیمه گزار وارد می‌شود.

با توجه به شرایط مناسب و حق بیمه بسیار ناچیز بیمه آتش‌سوزی، خرید این بیمه به شدت توصیه می‌شود؛ به ویژه در کلان‌شهرهایی مانند تهران که نه نظارت جدی بر ساخت‌و‌ساز ساختمان‌های جدید آن می‌شود و نه موارد ایمنی در سازه‌های قدیمی آن مورد بازرسی و توجه قرار می‌گیرد. حادثه آتش‌سوزی در شهری مانند تهران می‌تواند با توجه به تراکم بالای شهری پیشروی سریعی در منطقه داشته باشد و خسارات ورای تصوری به بار آورد. در ادامه به توضیحاتی در مورد بیمه آتش‌سوزی خواهیم پرداخت که به‌صورت شفاف لزوم و به صرفه بودن خرید این بیمه‌نامه را توجیه می‌کند.

برای دریافت نرخ بیمه آتش سوزی بر روی لینک کلیک فرمایید.

خسارات تحت پوشش:

خطرات اصلی بیمه نامه:

1-آتش سوزی (همراه با بوجود آمدن شعله)
2-صاعقه
3-انفجار

پوشش‌های تکمیلی:
1-زلزله و آتشفشان
2- سيل و طغيان آب درياها و رودخانه ها (برای ساختمانهایی که حداقل 25متر از رودخانه فاصله داشته باشند)
3- طوفان وگردباد و تندباد
4- تركيدگي لوله آب
5- ضايعات ناشي از آب باران و ذوب برف
6- سقوط هواپيما،هلي كوپتر و يا قطعات آنها در مناطق نزديك فرودگاه
7- هزينه پاكسازي (پس از وقوع حادثه جهت پاکسازی منطقه)
8- برخورد جسم خارجي به استثناي شكست شيشه (برای مثال :اگر پهباد سقوط کند و به ساختمان آسیب بزند)
9- شكست شيشه (منظور شیشه هاییست که در ساخت ساختمان به کار رفته و در نما دیده می شود و شیشه های تزئینی قابل بیمه شدن نیست)
10- انفجار ظروف تحت فشار صنعتي
11- سقوط بهمن
12- رانش ، ريزش وفروكش (هر چه عمق آبها کمتر و پایین تر شود سطح ارتفاع خاک پایین تر می رود و باعث نشست و یا رانش زمین می شود)
13- خسارات ناشي از نشت گاز در سردخانه ها ( اعم از گاز آمونياك و يا گاز فريون)

14- سقوط قطعات منفصله ازخودرو
15- آشوب ، بلوا ، اعتصاب ، قيام ، اغتشاش داخلي و اقدامات احتياطي مقامهاي نظامي و انتظامي
16 دفرمه شدن ظروف تحت فشار صنعتي
17- سرقت همراه با شکست حرز
شکست حرز: (اگر مثلا درب منزل با وسیله ای باز شود که به درب آسیب برسد و سپس سرقت انجام شود)
18- پوشش جايگزيني
19- خسارات ناشي از سنگيني برف
20- مسووليت مالی ناشي از آتش سوزي ، انفجار در قبال همسايگان
21- خسارت وارده به چاه و تاسيسات آن بر اثر ريزش ديواره چاه
22- خسارت وارده به ساختمان و تاسيسات و محتويات آن و همچنين خسارت مربوط به ريزش ديواره چاه
23- نوسانات برق (در صورتی که در اثر تغییر ولتاژ برق لوازم الکترونیکی دچار خسارت شوند و این تغییر ولتاژ به علت نوسانات برق از طرف اداره برق باشد بیمه خسارت را پرداخت می کند)

دیگر خسارات و هزینه های قابل تامین :
*خسارات وارد به موضوع بیمه از حریق اگرچه حریق درنزدیکی آن واقع شده باشد.
*هر خسارت یا تنزل قیمت وارده به موضوع بیمه ازآب یا هر وسیله دیگری که برای خاموش کردن آتش بکار برده شده باشد.
* تلف شدن یا معیوب شدن مال در هنگام نجات دادن آن از حریق
* خسارت وارده به اموال بیمه شده در نتیجه خراب کردن کلی یا جزیی بنا برای جلوگیری از سرایت یا توسعه حریق
*در صورتی که بیمه گزار برای جلوگیری از خسارت از کپسول آتشنشانی استفاده کرده باشد در صورتی که فاکتور داشته باشد هزینه شارژ کپسول پرداخت می شود.

انواع بیمه های آتشسوزی:

بیمه آتشسوزی واحدهای مسکونی:
در رشته آتش‌سوزی واحدهای مسکونی موضوع بیمه عبارتست از ساختمان، تأسیسات و اثاث منزل که می توان در مقابل پوشش های نام برده بیمه نمود، واحدهای مسکونی در سراسر کشور را به دو روش انفرادی و گروهی می‌توان نزد بیمه ایران تحت پوشش بیمه آتش‌سوزی قرار داد. در بیمه‌های گروهی چنانچه تعداد واحدهای مسکونی تحت پوشش بیش از پانزده واحد باشد، ده درصد تخفیف گروهی در نرخ‌های بیمه‌اعمال می‌شود.

برای دریافت نرخ بیمه آتش سوزی بر روی لینک کلیک فرمایید.

بیمه آتش سوزی مسکونی طرح حامی:
پوشش دهی بیمه آتش سوزی مسکونی طرح حامی به صورت یک بیمه نامه کامل است و شامل یک بسته کامل از پوشش دهی بیمه در برابر خساراتی از جمله آتش سوزی، انفجار، صاعقه، زلزله و آتشفشان، سیل و طغیان آب دریاها و رودخانه ها، طوفان و گردباد و تندباد، ترکیدگی لوله آب، ضایعات ناشی از آب باران و ذوب برف، خسارات ناشی از سنگینی برف، سرقت، مسئولیت مالی ناشی از آتش سوزی، انفجار در قبال همسایگان، غرامت فوت، نقص عضو دائم و هزینه معالجه، هزینه اجاره و اسکان موقت، هزینه معیشت سرپرست خانواده، خسارت ناشی از نوسانات برق می باشد.
در این طرح ساختمان از 150،000،000 ریال و سرقت از 20،000،000 ریال ومسئوليت مالي در برابر همسايگان از 10،000،000 ریال و غرامت فوت و نقص عضو ساکنین از 20،000،000 ریال،هزینه پزشکی افراد ساکن از 2،000،000 ریال،هزینه اجاره و اسکان موقت از 5،000،000 ریال ،خسارتهای وارده به اتومبیل شخصی از 40،0000،000 ریال بیمه می شود و افزایش سرمایه تا 100برابر نیز امکان پذیر می باشد.

بیمه آتش سوزی مراکز غیرصنعتی:
ساختمان، تأسیسات، موجودی اثاثیه و دکوراسیونِ کلیه فروشگاه‌های تجاری، تعمیرگاه‌ها، بیمارستان‌ها، اماکن عمومی، ساختمان‌های اداری، بنگاه‌های معاملاتی، مراکز پخش دارو، فروشگاه‌های مواد غذایی و پروتئینی، آموزشگاه‌ها، مراکز خدماتی و… را می توان در مقابل خطرهای نام برده تحت عنوان بیمه آتشسوزی غیرصنعتی پوشش داد.

برای دریافت نرخ بیمه آتش سوزی بر روی لینک کلیک فرمایید.

بیمه طرح جامع اصناف:
این بیمه نامه در یک طرح کلی هزینه‌های قابل توجه تعمیر، بازسازی و مرمت ساختمان و تأسیسات و جایگزینی‌ کالاهای آسیب دیده واحدهای صنفی را تحت پوشش قرار می‌دهد.

این بیمه نامه بصورت یک بسته بیمه ای عرضه شده است که در آن ساختمان ، تاسیسات و موجودی و محتویات یک واحد فروشگاهی تجاری در سرمایه پایه ۱۰۰٫۰۰۰٫۰۰۰ ریال تا سقف صد برابر معادل مبلغ ۱۰٫۰۰۰٫۰۰۰٫۰۰۰ ریال تحت پوشش خطرهای حریق ، انفجار ، صاعقه و زلزله قرار می گیرند که این سرمایه می تواند به نسبت دلخواه بین ساختمان و موجودی تقسیم گردد.
علاوه برآن در این بسته بیمه ای هر واحد صنفی از مبلغ ۲۰٫۰۰۰٫۰۰۰ ریال در سرمایه پایه تا صد برابر آن یعنی مبلغ ۲٫۰۰۰٫۰۰۰٫۰۰۰ ریال تحت پوشش خطر سرقت با شکست حرز قرار می گیرد و از جمله پوشش های دیگر این بیمه نامه می‌توان به پوشش مسئولیت مالی ناشی از وقوع آتش سوزی و انفجار در برابر همسایگان اشاره نمود که مبلغ پایه آن ۲۰٫۰۰۰٫۰۰۰ ریال است که تا مبلغ ۲٫۰۰۰٫۰۰۰٫۰۰۰ ریال قابل ارتقاء می باشد،علاوه بر آن پوشش جدید منحصر به فرد این بسته بیمه‌ای پوشش وقفه در فعالیت (عدم النفع) ناشی از وقوع آتش‌سوزی می باشد که چنانچه واحد صنفی ، تجاری یا اداری دچار حادثه گردد این پوشش بخشی از زیان عدم فعالیت بیمه گر را تا مدت یک ماه پس از دوره انتظار ۷ روزه جبران می نماید و سرمایه پایه این پوشش ۵٫۰۰۰٫۰۰۰ ریال در بیمه نامه پایه بوده که تا مبلغ ۵۰۰٫۰۰۰٫۰۰۰ ریال قابل افزایش می‌باشد و آخرین پوشش طرح مزبور پرداخت هزینه پاکسازی و برداشت ضایعات پس از وقوع خسارت می باشد که این هزینه ها نیز در سرمایه پایه به مبلغ ۲۰۰٫۰۰۰٫۰۰۰ ریال بوده که تا سقف ۲۰۰٫۰۰۰٫۰۰۰ ریال پرداخت می گردد.

ارزان بودن این بیمه‌نامه نسبت به بیمه‌های آتش‌سوزی معمولی از جمله مزایای دیگر بیمه جامع اصناف بر شمرده شده است.

خسارات تحت پوشش:

در این بیمه نامه ساختمان و اثاث منزل در برابر حوادث زیر تحت پوشش قرار می گیرند:
1-حریق
2-انفجار
3-صاعقه
4-زلزله
5-مسئولیت مالی در مقابل همسایگان
6-پاکسازی محل حادثه
7-سرقت
8-وقفه در فعالیت (عدم‌النفع)

بیمه آتشسوزی مراکز صنعتی:

بیمه نامه های آتش سوزی صنعتی، صرفاً برای واحدهای صنعتی صادر و آنها را تحت پوشش قرار می دهد. مرحله تکمیل پرسشنامه و بازدید اولیه در صدور بیمه نامه های آتش سوزی صنعتی حائز اهمیت خاصی می باشد بدین معنی که بیمه گزار می بایست دقیقاً ارزش ساختمان، ماشین آلات، غیر از آن ریز ارزش مبالغ بیمه شده هر یک از موارد فوق را نیز اعلام نماید. کلیه مراکز صنعتی شامل کلیه کارخانجات صنایع غذایی، آشامیدنی، دخانیات، نساجی، پوشاک، چرم، چوب، کاغذ، مقوا، چاپ و صحافی، شیمیایی، محصولات کانی غیرفلزی، فلزات اساسی و صنایع متفرقه، ساختمان، تاسیسات، ماشین‌آلات، مواد اولیه، موجودی و محتویات هریک از مراکز یاد شده، به این بیمه نامه نیاز دارند.

وظایف بیمه گزار هنگام وقوع خسارت:
1-اعلام خسارت ظرف مدت 5روز
2-جلوگیری از توسعه خسارت
3-اثبات خسارت
4-دادن امکان رسیدگی به بیمه گر
5-خودداری از محو آثار خسارت

فرآیند دریافت خسارت:
از آنجاییه که در این بیمه نامه بیمه گزار موظف است به محض اطلاع از هرگونه ادعا علیه خود بلافاصله حداکثر ظرف مدت 5 روز بیمه گر را بصورت کتبی مطلع نموده و تشکیل پرونده خسارت نماید لذا ضروریست در ابتدا به اطلاع بیمه گزار محترم رسانده شود که موظف هستند در مدت تعیین شده نسبت به تشکیل پرونده اقدام نمایند و سایر مدارک را بعدا به بیمه گر ارایه نمایند . بنابراین مدارکی که در زیر توضیح داده خواهد شد بعد از مرحله اعلام کتبی خسارت و تشکیل پرونده میباشد و نه لزوماً اینکه بیمه گزارابتدا مدارک را بصورت کامل تهیه نماید و بعداً جهت تشکیل پرونده مراجعه نماید بنابراین در کلیه بیمه نامه ها تکرار و شرح مرحله فوق خودداری میگردد.

پس از وقوع حادثه، بیمه گزار “فرم اعلام خسارت آتش سوزی” را جهت اعلام خسارت تکمیل می‌‌کند. بیمه گزار می‌تواند اطلاعات را در قالب نامه نیز ارسال نماید.
مدارک صدور بیمه‌نامه توسط اداره خسارت بیمه نامه های آتش سوزی از بیمه گزار درخواست و دریافت می‌گردد.
درصورتیکه محل حادثه در نزدیکی اداره باشد، بازدید توسط کارشناس اداره صورت می‌گیرد؛ در غیر اینصورت، کارشناس نزدیک ترین شعبه به محل حادثه جهت تهیه گزارش خسارت آتشسوزی اعزام می گردد.
کارشناس بازدید، از محل بازدیدی بعمل آورده و “گزارش خسارت آتش سوزی” را تهیه می‌کند.
اداره نظارت بر خسارت پس از دریافت مجوز پرداخت، پرداخت خسارت را تایید و حواله پرداخت خسارت را صادر نموده و طی نامه‌ای به اداره خسارت بیمه نامه های آتش سوزی ارسال می‌نماید.
اداره خسارت بیمه نامه های آتش سوزی حواله پرداخت خسارت را صادر می نماید.
بیمه گزار تعهدنامه‌ای مبنی بر دریافت مبلغ خسارت از شرکت بیمه را تکمیل و امضا می‌کند. در برخی مواقع درصورت نیاز (در صورتیکه بیمه گزار سابقه کیفری داشته باشد) اقرارنامه هم توسط بیمه گزار تکمیل می‌گردد.

.(این اقرارنامه در محضر تکمیل و ثبت می‌شود)

مدارک لازم جهت دریافت خسارت:

1- اصل بیمه‌نامه
2- گزارش بازدید اولیه
3- قبوض رسید دریافت حق‌بیمه
4-گزارش نیروی انتظامی در صورت سرقت
5-گزارش آتشنشانی
6-گزارش اداره برق در صورت خسارت به دلیل نوسانات برق
7-صورت ریز خسارت مورد ادعای بیمه گزار

تفاوت بیمه آتشسوزی و بیمه مسئولیت آتشسوزی:
گسترش‌ دامنه‌ آتش‌سوزی‌ و انفجار در مجاورت‌ محل‌ وقوع‌ حادثه‌، سبب‌ ورود خسارات‌ مالی‌ و جانی‌ به‌ اشخاص‌ ثالث‌ می‌گردد که پرداخت خسارات جانی به اشخاص ثالث در بیمه‌های‌ آتش‌سوزی‌ قابل‌ پرداخت‌ نیست،ولیکن‌ ‌بیمه‌‌ مسئولیت مدنی ناشی از آتش‌سوزی، کلیه‌ زیان‌‌های‌ ناشی‌ از خطراتی‌ همچون‌ آتش‌سوزی‌، انفجار، ترکیدگی‌ لوله‌های‌ آب‌ و ضایعات‌ آب‌ وارد به‌ جان و مال اشخاص‌ ثالث‌ را جبران‌ خواهد نمود.