در زندگی روزمره امروز با توجه به گسترش صنعت، احتمال بروز حوادثی نظیر آتش سوزی بسیار محتمل است. ترس از آتش و بلایای طبیعی نظیر سیل، زلزله، طوفان و … که موجب برهم زدن آرامش و آسایش و به وجود آمدن خسارات مالی میشود انسان را بر این می‌دارد تا به فکر جبران خسارت و درنتیجه بازیابی آرامش خود بیفتد. حادثه دلخراش پلاسکو علاوه بر خسارات جانی متأثرکننده، خسارات مالی زیادی را به صاحبان واحدهای تجاری این مجموعه وارد کرد. این حادثه و حوادثی ازاین‌‌دست اهمیت بسیار زیاد بیمه آتش سوزی را یادآور میشود. بیمه آتش سوزی ساختمان به‌عنوان پشتوانه‌ای محکم برای صاحبان مشاغل در مراکز صنعتی و غیر صنعتی و حتی برای منازل مسکونی در معرض خطر محسوب میشود.
بیمه آتش سوزی ساختمان چیست؟
بیمه آتش سوزی ساختمان شامل جبران خسارات مالی ناشی از آتش سوزی میشود و این بدان معناست که تأمین خسارات جانی را در برنمی‌گیرد. در بیمه آتش سوزی ساختمان بیمه‌گر متعهد میشود که در قبال دریافت وجه از بیمه‌گزار، خسارات مالی ناشی از خطرات تحت پوشش بیمه آتش سوزی را جبران کند. شایان ذکر است که این نوع بیمه علاوه بر تحت پوشش قرار دادن خطرات مستقیم ناشی از آتش سوزی، خسارات غیرمستقیم ناشی ازنشست دود، خاکستر، حرارت، آب و مواد شیمیایی آتش‌نشانی را نیز تحت پوشش قرار می‌دهد.
خطرات تحت پوشش بیمه آتش سوزی ساختمان
در بیمه آتش سوزی ساختمان خطرات تحت پوشش به دو بخش اصلی و تبعی تقسیم می‌شوند که بیمه‌گزار می‌تواند بعد از خرید بیمه آتش سوزی تحت پوشش خطرات اصلی، در صورت تمایل، با پرداخت هزینه، بیمه آتش سوزی تحت پوشش خطرات تبعی را نیز خریداری کند. در ادامه به توضیح این خطرات می‌پردازیم.
خطرات اصلی
خطرات اصلی بیمه آتش سوزی ساختمان شامل آتش، صاعقه و انفجار است که در صورت بروز این حوادث بیمه‌گر موظف به پرداخت خسارت طبق توافق‌نامه بیمه‌ای می‌باشد.
خطرات تبعی
همان‌طور که پیش‌ازاین عنوان شد در بیمه آتش سوزی ساختمان بیمه‌گر می‌تواند با دریافت هزینه اضافی از بیمه‌گزار بیمه او را تحت پوشش خطرات تبعی نیز قرار دهد که این خطرات عبارت‌اند از:
زلزله
زلزله یکی از بلایای طبیعی است که در صورت وقوع ممکن است خسارات جبران‌ناپذیری به بار بیاورد. اما درصورتی‌که بیمه‌گزار بیمه آتش سوزی ساختمان تحت پوشش خطرات تبعی را خریداری کرده باشد بخش قابل‌توجهی از این خسارات جبران خواهد شد.
طوفان
در صورت بروز طوفان، گردباد و یا تندباد، ساختمان و اموال بیمه‌گزار بیمه می‌گردند.
سیل
یکی از موارد تحت پوشش خطرات تبعی بیمه آتش سوزی ساختمان، بروز سیل و طغیان رودخانه‌ها می‌باشد که مسلماً در صورت اتفاق خسارات زیادی به بار خواهد آورد.
سقوط هواپیما
در صورت سقوط هواپیما، هلی‌کوپتر و یا اجسامی که متعلق به آن‌هاست (البته به‌استثنای بمب و مواد منفجره و ابزار جنگی) بیمه آتش سوزی ساختمان (تحت پوشش خطرات تبعی) خسارات وارده را جبران می‌کند.
خطر سقوط هواپیما برای ساختمان‌های اطراف فرودگاه بیشتر است.
ضایعات آب و برف
در مناطقی که بارش برف و باران زیاد باشد این مورد بسیار کاربرد دارد. بیمه آتش سوزی ساختمان خسارات ناشی از نفوذ آب باران و برف به محل مورد بیمه از طریق بام، آبروها و ناودان‌ها را تحت پوشش قرار می‌دهد.
ترکیدگی لوله آب
خسارات وارده به محل مورد بیمه به‌موجب ترکیدن لوله‌های آب، توسط بیمه آتش سوزی ساختمان قابل جبران خواهد بود.
شکست شیشه
درصورتی‌که شیشه‌های ساختمان مورد بیمه در اثر حادثه یا برخورد جسم خارجی شکسته شوند تحت پوشش قرار می‌گیرند.
دزدی با شکست حرز
بیمه آتش سوزی ساختمان خسارات وارده به بیمه‌گزار را در صورت گم‌شدن یا خرابی اموال بیمه‌شده براثر دزدی با شکست حرز جبران خواهد کرد. که باعث آسودگی خیال ساکنین و یا صاحبان مشاغل در مراکز صنعتی و غیر صنعتی می‌باشد. دزدی با شکست حرز موارد زیر را شامل میشود:
۱. در صورت بالا رفتن سارق از دیوار محل مورد بیمه و یا شکستن در و پنجره
۲. درصورتی‌که فرد سارق درب محل مورد بیمه را با کلید تقلبی یا هر شیء دیگری باز کند
۳. در صورت ورود سارق به محل مورد بیمه و تهدید افراد
بیمه آتش سوزی ساختمان در صورت دزدی با شکست حرز طبق موارد زیر خسارات وارده را جبران می‌کند:
۱. پرداخت مبلغ اشیائی که دزدیده‌شده
۲. پرداخت مبلغ اشیائی که خراب‌شده و قابل تعمیر نیستند
۳. پرداخت مبلغی که از اشیاء خراب‌شده کاسته شده و قابل تعمیر هستند
هزینه پاک‌سازی
در صورت بروز یکی از خطرات تحت پوشش بیمه آتش سوزی ساختمان، خارج کردن ضایعات ناشی از خرابی مسلماً هزینه‌هایی را در بردارد که در صورت خرید بیمه آتش سوزی تحت پوشش خطرات تبعی هزینه پاک‌سازی، این هزینه تحت پوشش قرار می‌گیرد. که حداکثر هزینه تحت پوشش آن ۲۰% ارزش محل و اموال مورد بیمه می‌باشد.
شخص ثالث
خساراتی که در اثر آتش سوزی به شخص ثالث وارد میشود از طریق این بیمه جبران می‌گردد که البته این مورد از طریق بیمه‌نامه مسئولیت مدنی نیز قابل جبران است.