اهداف بیمه نامه
حفاظت از اموال واردکنندگان کالا در مقابل خطرات احتمالی که موجب از بین رفتن موجودیت فرد میشود.
مخاطبان بیمه نامه
کلیه واردکنندگان کالا به این بیمه نامه نیاز دارند.
خسارات تحت پوشش
شرط تلف کامل کالا (Total Loss)
از بین رفتن و تلف شدن کامل محموله مورد بیمه در یک مرحله که در اثر غرق شناور، سقوط هواپیما و یا آتش‌سوزی وسیله حمل کالا به وجود آید.
پوشش کلوز A
این نوع بیمه کاملترین نوع بیمه حمل و نقل است و بیشتر برای کالاهای حساس و آسیب پذیر مورد استفاده قرار می‌گیرد و کلیه خطرات به جز موارد استثنا شده را شامل میشود. استثنائات (مواردی که از شمول تعهدات بیمه خارج می باشند) عبارتند از:
۱-اشعه یون ساز و آلودگی مواد رادیواکتیو ناشی از هرگونه سوخت یا فضولات هسته‌ای
۲-عدم قبول ورود کالا از طرف بیمه گزار و یا ممانعت از ورود کالا توسط کشور وارد کننده کالا
۳-سوء عمل عمدی بیمه‌گزار که منجر به خسارت یا تلف مورد بیمه شده باشد
۴-نشست و ریزش عادی مورد بیمه و خطرات مشابه به آنها مانند کسری عادی وزن و فرسودگی و پوسیدگی
۵-تلف، آسیب یا هزینه ناشی از ناکافی و نامناسب بودن بسته‌بندی یا آماده‌سازی مورد بیمه
۶-تلف، آسیب یا هزینه ناشی از عیب ذاتی یا ماهیت مورد بیمه
۷-تلف، آسیب یا هزینه ناشی از کاربرد هر نوع سلاح جنگی که با انرژی، شکست هسته‌ای یا واکنش مشابه دیگر یا نیرو و ماده رادیواکتیو کار کند
عدم قابلیت دریانوردی کشتی یا کرجی یا نا مناسب بودن کشتی، کرجی، وسیله حمل، کانتینر یا لیف وان جهت حمل سالم مورد بیمه
خطرات جنگ، اعتصاب، شورش، بلوا، تروریسم، جز استثنائات بیمه نامه می‌باشد و درصورتی‌که توافقی بین بیمه گر و بیمه گزار انجام پذیرد این خطرات می‌تواند تحت پوشش قرار گیرد.
پوشش کلوز B
در بیمه با شرط B بیمه گر متعهد جبران کلیه خطراتی که در کلوز C تحت پوشش می‌باشد با نضمام خسارات ناشی از خطرات بشرح زیر می‌باشد:
۱- زلزله، آتشفشان یا صاعقه
۲-ورود آب دریا، دریاچه یا رودخانه به کشتی، شناور، محفظه کالا، کانتینر و یا لیفت وان
۳-از بین رفتن کامل هر بسته کالا در کشتی یا شناور و تلف کلی هر بسته به علت سقوط در هنگام بارگیری و یا تخلیه کشتی و یا شناور
۴-به دریا افتادن کالا از روی عرشه کشتی
ضمنا در بیمه کالا به شرط B علاوه بر خطرات مذکور در کلوز B خطرات عدم تحویل، دزدی، دله دزدی، سائیدگی، زنگ زدگی، نشت، شکست، لب پریدگی، کج شدن، خراشیدگی و ضربه دیدگی و خسارت ناشی از چنگک، ریزش ، کسری نیز پذیرفته میشود.
پوشش کلوز C
کلوز C با‌عدم تحویل: به ازای پرداخت درصد در نظر گرفته شده برای این مورد، در صورتی‌که کالای بیمه شده بنا به دلایل نامعلوم به دست گیرنده نرسد، بیمه گزار می‌تواند ادعای خسارت کند.
کلوز C بدون عدم تحویل: در صورتی که کالای بیمه شده به دست گیرنده نرسد، بیمه تعهدی نسبت به پرداخت خسارت ندارد.این بیمه نامه مشمول خطرات بشرح زیر می باشد:
۱- آتش سوزی یا انفجار
۲- به گل نشستن و زمین گیر شدن، برخورد با کف دریا، غرق یا واژگون شدن کشتی یا شناور
۳- واژگون شدن یا ازخط خارج شدن وسیله حمل زمینی
۴- تصادم یا برخورد کشتی، شناور یا هر وسیله حمل دیگر با هر جسم خارجی به غیر از آب
۵- تخلیه اضطراری کالا در بندری غیر از بندر مقصد
۶- فدا کردن کالا در جریان خسارت ساده
۷- به دریا انداختن کالا جهت سبک سازی کشتی
۸- زیان همگانی و هزینه‌های نجات
۹- مسئولیت مشترک در تصادف
بیمه گزار موظف است حداکثر ظرف مدت ۵ روز بعد از حادثه مراتب اعلام خسارت را به نزدیک ترین شعبه بیمه ایران اعلام نماید. وهمچنین موظف است کلیه اقدامات لازم را در جهت جلوگیری از توسعه و گسترش خسارت به عمل آورده و هیچگونه تغییری را در ماهیت خسارت کالا تا زمان کارشناسی و بازدید مقدماتی بیمه گر انجام ندهد.
در صورتی که کالا قبل از ترخیص از گمرک خسارت دیده باشد نسبت به تهیه صورت مجلس آسیب دیدگی اعم ازگمرکی یا بندری و یا گواهی کسر تخلیه (به تناسب نوع و محل وقوع خسارت )اقدام نماید .
پس از وقوع حادثه، به متصدیان حمل و یا پیمانکاران تخلیه و بارگیری کتبا اعلام خسارت نماید .بیمه گزار موظف است در اسرع وقت کلیه اسناد و مدارک لازم جهت رسیدگی به خسارت را به بیمه گر تسلیم نماید.
و در آخر پس از دریافت خسارت، فرم برگ جانشینی را تکمیل نموده و کلیه حقوق خود در مقابل اشخاص ثالث به لحاظ تقصیر و یا مسولیت در ایجاد حادثه تا میزان خسارت پرداخت شده به شرکت بیمه ایران منتقل نماید.
فرآیند دریافت خسارت
۱- ثبت اعلام خسارت توسط شعبه
۲- اعزام کارشناس به محل وقوع و استقرار کالای خسارت دیده
۳- اخذ مدارک مربوطه از بیمه گزار
۴- اخذ مجوز لازم از ستاد فنی ، در صورت لزوممدارک مورد نیاز جهت دریافت خسارت
مدارک مورد نیاز برای رسیدگی و پرداخت خسارت مربوط به بیمه نامه های باربری جهت حمل زمینی
۱- اصل بارنامه سراسری
۲- اصل CMR ( که خسارت ، توسط متصدی حمل ظهر نویسی شده باشد )
۳- بارنامه داخلی ( چنانچه کالا بعد از ترخیص از کمرگ خسارت ببیند )
۴- اصل فاکتور خرید کالا
۵- اصل صورت بسته بندی کالا
۶- اصل گواهی مبداء
۷- اعلامیه بانکی( در صورت گشایش اعتبار)
۸- کپی پشت و روی پروانه کالا
۹- قبوض انبار گمرکی
۱۰- درصورت مشخص شدن خسارت در گمرک می بایست متناسب با نوع خسارت ، صورت مجلس گمرکی( آسیب دیدگی )، ارائه گردد. در ضمن قبض انبارگمرک نیز حتماً می بایست اخذ گردد. ضمناً چنانچه مقصر حادثه مشخص باشد ( مثلا پیمانکار تخلیه) می بایست کتبا مسئولیت آنرا گواهی نماید.
۱۱- گواهی کسر تخلیه یا عدم تحویل (در صورت کسری کالایا عدم تحویل کالا)
۱۲- گزارش پلیس محل وقوع حادثه ( در مورد خسارت های ناشی از حادثه وسیله نقلیه. ضمنا چنانچه خسارت در خارج از مرزها باشد گزارش پلیس می بایست به تایید کنسولگری جمهوری اسلامی ایران در آن کشور برسد.)
۱۳- گزارش بازدید نماینده لویدز ( در صورتی که خسارت خارج از کشور واقع شده باشد )
مدارک مورد نیاز برای رسیدگی و پرداخت خسارت مربوط به بیمه نامه های باربری جهت حمل دریایی
۱- اصل بارنامه سراسری
۲- بارنامه داخلی ( چنانچه کالا بعد از ترخیص از کمرگ خسارت ببیند )
۳- اصل فاکتور خرید کالا
۴- اصل صورت بسته بندی کالا
۵- اصل گواهی مبداء
۶- اعلامیه بانکی( در صورت گشایش اعتبار)
۷- کپی پشت و روی پروانه سبز گمرکی
۸- قبوض انبار گمرکی
۹- درصورت مشخص شدن خسارت در زمان تخلیه و یا گمرک می بایست متناسب با نوع خسارت ، صورت مجلس بندری و یا صورت مجلس گمرکی، ارائه گردد. در ضمن صورت مجلس آسیب دیدگی و قبض انبارگمرک نیز حتماً می بایست اخذ گردد. ضمناً چنانچه مقصر حادثه مشخص باشد ( مثلا پیمانکار تخلیه) می بایست کتبا مسئولیت آنرا گواهی نماید.
۱۰- گواهی کسر تخلیه یا عدم تحویل (در صورت کسری کالایا عدم تحویل کالا)
۱۱- گزارش پلیس محل وقوع حادثه – چنانچه خسارت بعد از ترخیص از گمرک اتفاق افتاده باشد(در خصوص بیمه نامه های صادراتی چنانچه حمل ترکیبی مورد عمل باشد وخسارت ناشی از حادثه وسیله نقلیه و در خارج از مرزها باشد گزارش پلیس می بایست به تایید کنسولگری جمهوری اسلامی ایران در آن کشور برسد.)
۱۲- در خصوص بیمه نامه های صادراتی چنانچه حمل ترکیبی مورد عمل باشد گزارش بازدید نماینده لویدز برای خسارتهای خارج از کشور الزامی می باشد .
مدارک مورد نیاز برای رسیدگی و پرداخت خسارت مربوط به بیمه نامه های باربری جهت حمل هوایی
۱- اصل بارنامه سراسری
۲- بارنامه داخلی ( چنانچه کالا بعد از ترخیص از کمرگ خسارت ببیند )
۳- اصل فاکتور خرید کالا
۴- اصل صورت بسته بندی کالا
۵- اصل گواهی مبداء
۶- اعلامیه بانکی( در صورت گشایش اعتبار)
۷- کپی پشت و روی پروانه سبز گمرکی
۸- قبوض انبار گمرکی
۹- درصورت مشخص شدن خسارت در گمرک می بایست متناسب با نوع خسارت ، صورت مجلس گمرکی، ارائه گردد. در ضمن قبض انبارگمرک نیز حتماً می بایست اخذ گردد.
مدارک مورد نیاز برای رسیدگی و پرداخت خسارت مربوط به بیمه نامه های باربری جهت حمل با موتور لنج
۱- نامه سازمان بنادر و کشتیرانی مبنی بر وقوع حادثه
۲- گزارش مقامات انتظامی محل حادثه مبنی بر وقوع حادثه
۳- گزارش هواشناسی محل حادثه (در صورت طوفان)
۴- آخرین مجوز خروج شناور از بندر مبداء
۵- اصل مانیفست کالا
۶- اصل فاکتور خرید کالا
۷- اصل صورت بسته بندی کالا
۸- پروانه گمرکی کالا(گمرک مبداء)
۹- پروانه ثبت موتور لنج
۱۰- گواهی قابلیت دریا نوردی شناور از موسسات معتبر و مورد تائید سازمان بنادر و کشتیرانی . (گواهینامه ایمنی ).